30.03.2022 – 16.21 – Il livello di alfabetizzazione finanziaria in Italia attualmente si attesta al di sotto della media europea. Secondo Banca d’Italia, infatti, nel 2020, in una speciale classifica riguardante il grado di cultura finanziaria di 26 nazioni, il Belpaese si è attestato solo al penultimo posto davanti a Malta. Per verificare se potessero emergere risultati più incoraggianti, il Museo del Risparmio ha addirittura utilizzato una metodologia di calcolo diversa da quella tradizionale, ma l’espediente non ha prodotto le risultanze sperate.m L’Istituto, in particolare, ha sottoposto 2500 interviste a residenti di età compresa tra i 18 e i 74 anni, modificando la formulazione delle domande, per rendere più coinvolgenti i temi trattati. Il test, strutturato su argomenti economico-finanziari, socio demografici e su autovalutazioni delle competenze digitali e matematiche, ha confermato che le lacune, evidenziate dalle varie fasce generazionali, non diminuiscono significativamente al variare del modo in cui è posto il quesito.
Come incrementare il proprio livello di educazione finanziaria? È opportuno sottolineare che il fenomeno non ha una rilevanza puramente accademica, in quanto la mancanza di un’adeguata educazione finanziaria ha un impatto significativo anche sui costi del Sistema Italia. Per capire l’importanza di quest’affermazione, basti pensare alle misure di intervento diretto messe in campo quando alcune banche hanno manifestato difficoltà nel prosieguo della gestione caratteristica dell’attività in regime di bail out o ai vari ristori somministrati a risparmiatori danneggiati in regime di bail in. In ogni caso, al giorno d’oggi per invertire la tendenza è possibile avvalersi di professionisti altamente qualificati, che mettono a disposizione anche online appositi servizi con cui incrementare le proprie conoscenze in materia di educazione finanziaria.
Ne costituisce un esempio il portale specializzato Investitore Strategico (sito web: https://investitorestrategico.com/) che aiuta gli utenti nella gestione del risparmio personale finalizzato alla crescita del background finanziario Sul sito, infatti, tutti gli strumenti messi a disposizione del risparmiatore – dall’individuazione del massimo grado di rischio sopportabile alle aspettative di rendimento – sono fruibili solo nel caso in cui l’utente sia effettivamente consapevole della natura di ciascuna asset class da inserire in portafoglio.
L’importanza dell’educazione finanziaria per la consulenza indipendente. La conoscenza delle principali caratteristiche di uno strumento finanziario rappresenta uno dei requisiti essenziali per portare a termine un piano di investimento per tutta la sua durata, senza che vi siano brusche interruzioni. Non di rado, infatti, un aumento della volatilità del portafoglio dovuto ad eventi esogeni oppure legato al fattore timing, induce il risparmiatore a sconfessare tutte quelle che erano le proprie convinzioni, spingendo lo stesso, in casi estremi, a concludere l’esperienza oppure a modificare i pesi della diversificazione, snaturando l’allocazione originaria. È noto che, una volta individuato il profilo di rischio adeguato ed un congruo orizzonte temporale per far emergere il rendimento atteso, le situazioni di stress vengono riassorbite, senza considerare che, nell’eventualità di uno scostamento eccessivo dei pesi di partenza, si può utilizzare un meccanismo di ribilanciamento per ripristinarli.
Consulenza indipendente: arricchire il background finanziario del risparmiatore. La consulenza finanziaria MIFID compliant impone la preclusione dell’operatività su tutti quegli strumenti finanziari di cui si ignori il funzionamento, oppure l’espressa accettazione dell’operazione, sollevando il soggetto intermediario da qualsiasi responsabilità. Capita spesso che, a causa della mancanza di un’adeguata remunerazione del capitale, di solito in concomitanza di tassi di rendimento del reddito fisso prossimi alle zero, si modifichi la percezione del rischio da parte del risparmiatore, il quale inconsciamente è portato a sbilanciare l’allocazione di portafoglio su asset class più volatili. Il compito di un bravo professionista non si esaurisce nella mera rimodulazione dei pesi delle classi di investimento, ma trova pieno compimento nel fornire un supporto formativo, atto a decretare un upgrade della conoscenza finanziaria nel profilo MIFID.
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